IVA個人自願安排 | 債務重組程序/壞處/收費費用 - 環富債務舒緩
IVA

IVA(個人自願安排)提供破產以外的選擇 – 為你解決煩惱、保障私隱

 IVA債務重組,英文為(Individual Voluntary Arrangement,是法例希望給欠債人另一個債務重組方法,盡量避免申請破產。IVA (個人自願安排)被載於破產條例第6章第20條,是最基本的重組債務方案,是欠債人任的脫離困境的債務重組方解,盡量不需要申請破產。對於瀕臨破產之人士,個人自願安排IVA 是香港法律認可的一個處理債務選擇,但又避免於破產之外,所以也稱IVA 債務重組。而且IVA費用公開透明,IVA 收費合理

 根據《破產條例》第六章第20條,訂明了個人自願安排IVA作為處理債務的方法之一,作為個人自願安排 (IVA) 是面臨破產人士的另一個選擇,使欠債人能夠為債務進行重組,在經濟能力可承擔的範圍之內,慢慢向債權人償還債款,避免陷入會造成重大負面影響的破產狀況。債務人如選擇以自願安排方式來償還債務,是需要向法院申請臨時命令,而在命令頒布後,任何人(包括債權人)都不能夠向債務人提出或進行破產申請,亦不能對債務人採取其他法律行動。

 IVA 程序簡單,在個人自願安排為大前提下,委任經專業的IVA律師及會計師,分析其財務狀況,為自己設計專業債務重整方案。另外,IVA律師及會計師亦會代表債務人向法庭及債權人提出新的債務償還方案並進行協商。當債務人同意新的個人自願安排還款方案後,法庭就會頒布命令,債務人必須要按照所定立的還款方案在有限期內將債務還清。我們公司的IVA費用公開透明,IVA 收費合理,加上專業法律團隊,一定能幫大家輕鬆度過難關。

個人自願安排 (IVA) 的好處:

  •  個人自願安排(IVA)可以避免申請破產, IVA 程序簡單,整個過程不需要通知向僱主,可以保住份工,亦不會在工作環境中面對不必要的壓力。與破產比較,IVA對個人聲譽之影響較低,IVA費用公開透明,IVA 收費合理。
  • 與債權人商討個人自願安排還款方案時,根據自己還款能力定立固定還款額,還款後的收入餘額無人會監管,可自由使用,輕鬆還款之餘,亦減少債務人遇上債務違約的情況。
  •  IVA申請人可以繼續出任公司管理層或繼續經營生意。
  •  IVA個人自願安排是會由IVA代名人,如律師和會計師,每年會審視債務人財政狀況,重新檢視債務人的收入和財政狀況,向債權人報告,確保債務人有足夠能力還款,減低壞帳出現的機會。

個人自願安排 IVA壞處:

雖然人自願安排 有很多好處,IVA費用公開透明,IVA 收費合理,但申請前亦雖了解IVA壞處,作多方面參考。以下是IVA主要壞處

 IVA程序申請需時:重組債務過程比較繁複,需要多個程序,各項程序需要一定時間,例如委任代名人、向法庭申請臨時命令、安排債權人會議等等,因此申請會對比較長。這是其中一個比較多人關注的IVA 壞處

 100%成功:另一個IVA 壞處是重組有機會失敗,會有一定風險,例如還款建議書未能被雙方取得共識;債務人還款失敗,未能根據建議書上所制定的還款細則還款等,一旦遇上以上情況,債務人最終可能還是要面對訴訟。

 小部分行業需要通報僱主:最後一個要留意VA 壞處是,如從事銀行業、金融公司從業員等,僱主會獲知其僱員申請個人自願安排 IVA

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申請個人自願安排 (IVA)程序和資格

申請IVA 債務重組資格

  • 申請人欠債總款項需要超過月薪10多倍,並需要有穩定的收入;
  • 現時每月債務最低還款額超過月薪50%

申請債務重組IVA程序

申請IVA程序大致分為三個階段,整個過程可交由代名人( IVA律師和會計師)處理。

債務人需委託代名人代為申請IVA,名代人會要求債務人帶齊所有債項及個人入息相關資料,以進行專業分析。一般有經驗的專業團隊會,會根據債務人的實際情況,提供可行的建議。我們的專業團隊更會細仔分析債務人狀況,平衡債務人和債權人的利益下,作出評估,確保設計出債務人能夠有能力承擔的IVA方案,能預期償還債務。經過我們相關的個人自願安排個案就會交由代名人(IVA 律師和會計師)制定還款建議書。在個人自願安排建議書內,會列出每個月建議還款額、還款期數、利率,更更會列明申請人的生活所需開支、資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。在遞交申請之前,會列明申請人的生活所需開支、資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。在遞交申請之前,債務人需要進行宣誓,由我們的代表IVA律師向法庭申請臨時命令處理申請。我們的IVA費用公開透明,IVA 收費合理,盡量幫各位走出困景。
法庭會進行投票,然後頒布IVA臨時命令,並與債權人商討有關個人自願安排還款建議書內容。
債權人就有關重組建議書進行投票,需要以大比數通過決議(債權人所持有的債款總值需要超過75%以上),才會開始實施個人自願安排,於雙方同意的還款期內進行IVA還款。

IVA 債務重組與破產的分別

IVA 債務重組:

  • 個人自願安排 (IVA) 不需要通知僱主或在職公司,不會影響個人聲譽,保住工作,使欠債人能有穩定收入來源繼續攤還款項,盡快重新生活。
  • IVA可以繼續擔任管理曾職位和經營自己的生意
  • 個人自願安排可繼續持有專業的牌照
  • IVA可以享有出入境自由
  • 個人自願安排不會留有破產紀錄,對個人信貸評級影響較少

破產:

  • 一旦申請破產,與債務人從事一些敏感職業(紀律部隊、金融機構、專業人士),就必須通知僱主,有機會對個人聲譽造成影響
  • 不可以出任管理層職位或經營自己的生意
  • 專業的牌照會被吊銷
  • 出入境自由受到限制
  • 會永久留有破產紀錄,信貸評級受到嚴重影響

有關IVA個人自願安排 - 香港常見問題:

根據我們的IVA律師經驗,要增加成功率,還款建議書的內容非常重要。當中包括由債權人證明還款能力,個人入息狀況,以說服債權人相信債務人能夠履行個人自願安排建議書內的還款內容,從而得到75%債權人的同意,達至成功申請。所以成功率是要視乎個案的實際情況而定。 

 申請IVA程序,整個過程大概需要3-4個月完成,當中包括與IVA律師與債權人開會,與及1-2個月的申請法院頒布命。

 不可以。因為在IVA 債務重組建議書內,債務人已經和銀行達成協議,需要在還款期間暫停所有貸款安排。

 大部份職業不會。整個過程是不會通知家人和僱主,可保障私隱,不會在日常生活或工作中受到歧視。